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　　7月12日上午，“顶梁柱健康扶贫公益保险项目”（以下简称“顶梁柱”项目）在京启动，该项目由中国扶贫基金会、阿里巴巴、蚂蚁金服三方共同发起，以互联网+精准扶贫的新模式为农村家庭中的“顶梁柱”提供保障，解决因病致贫、返贫的难题，为国家级贫困县20至60岁的建档立卡户免费投保，预期到2020年，累计覆盖贫困人口1000万。

　　图为“顶梁柱”项目启动仪式，从左至右，左二中国扶贫基金会会长段应碧，左三国务院扶贫办党组成员夏更生，右三阿里巴巴合伙人孙利军

　　“因病致贫、返贫是农村贫困人口最为突出的致贫因素。”中国扶贫基金会秘书长刘文奎指出，国务院数据显示，2015年底全国建档立卡贫困户中，因病致贫占到44.1%，成为贫困户“摘帽”难最大的障碍之一。特别是在一个家庭中，如果主要劳动力，也就是我们常说的“顶梁柱”倒下了，这个家庭很快就会陷入困境。

　　“精准扶贫目的在于重建个人能力，而针对‘顶梁柱’投保也相当于给精准扶贫项目设置了安全线，让一个家庭不至于骤然丧失发展生计的能力，从而保障全面脱贫的成果。”国务院扶贫办党组成员夏更生在启动仪式现场表示，“顶梁柱”项目将有效降低贫困人口住院负担，能够成为健康扶贫工程的有益补充，为社会力量参与健康扶贫探索一条新路子。

　　据刘文奎介绍，“顶梁柱”项目将以阿里巴巴“公益宝贝”和蚂蚁金服“爱心捐赠”两个互联网公益平台面向公众募捐，募集的善款进入中国扶贫公益基金会，由基金会通过合作保险公司完成投保，并定期向公众反馈项目进展和善款使用情况。

　　习水样本首落地

　　在国务院扶贫办和国家卫计委指导下，经过半年时间的实地调研，目前“顶梁柱”项目已完成贵州习水县76528位建档立卡贫困户的投保。

　　家住贵州北部遵义市习水县习酒镇山窝上的罗太美，1998年查出肺炎，至今已患病近20年。一家花光了积蓄，还欠下了8万元的债。“顶梁柱”项目的推出将在健康扶贫工程的基础上为他们增添一道保障。

　　中国扶贫基金会会长段应碧表示，“顶梁柱”项目针对贫困户中的主要劳动力提供专属扶贫公益保险，在新农合、国家大病医保基础上重点保障贫困人口目录外的医疗费用，是对现有医疗保障体系的有力补充，也是在为健康扶贫探索新模式、新方法。因为有阿里巴巴公益和蚂蚁金服公益的参与，顶梁柱项目在理赔率、理赔方式和资金募集等多个方面都实现了重大突破，将在防止贫困人口因病致贫、因病返贫方面做出的贡献。

　　阿里巴巴合伙人孙利军称：“阿里巴巴和蚂蚁金服追求用公益的心态和商业的手法做事，希望与合作伙伴共同探索出一条‘充分调动市场积极性，商业可持续’的精准扶贫之路。让天更蓝，心更暖。”

　　“互联网+”让扶贫工作越来越“轻”

　　图为 “顶梁柱”项目模式演示图

　　轻，首先体现在基层扶贫工作上。贵州习水县卫计局副局长何敏对“顶梁柱”项目最大的期待是扶贫工作从“下乡”变成“在线”。

　　作为农村扶贫攻坚的桥头堡，基层扶贫干部责任大、担子重。何敏每个月至少要下乡了解结对帮扶对象的生产生活需求，帮助他们解决问题。

　　而“顶梁柱”项目则充分发挥互联网优势，为扶贫工作“减负”。据记者了解，“顶梁柱”项目中，只要村里有一个人有支付宝，输入受保人信息就可以看到整个村（县）的投保情况，并在线完成保单查询、发起理赔申请。也就是说，1个村干部+1个支付宝，就可以帮扶一个村子的贫困户落实保险扶贫效果，提高了扶贫工作效能。在何敏看来，这样的帮扶有内容，花巧劲儿干实事，还能提升老百姓的满意度。

　　在“顶梁柱”项目中，图像识别检测等技术帮助保险公司大大降低了运营管理成本，让商业机构可以更“轻巧”地参与公益行动，让公益模式更可持续。

　　简单来说，受保人通过支付宝上传相关理赔单据，图像识别检测将充当理赔人员的眼睛和大脑，自动识别图像类型，提取文字信息后，对关键核赔因子进行识别，用更“智能”的方式为保险公司提供理赔参考。这对保险公司来说，减少了后端理赔及服务成本，撬动商业力量持续参与公益。

　　科技让公益透明和可信赖

　　据悉，“顶梁柱”项目全程使用蚂蚁金服的区块链技术，让扶贫工作更公开透明，可信赖。

　　据蚂蚁金服副总裁尹铭介绍，利用区块链技术，将“顶梁柱”项目打造成了一本“公共账簿”，包括捐款人、公益机构、保险公司、受保人在内的所有项目参与方，共同“记账”和监督，任何一方无法篡改账目。“捐赠款项、覆盖县域和人数、理赔情况等信息，均将得到及时公布，做到透明公开可追溯。每个受益人都能在项目平台上查询自己的保单信息，通过手机快捷理赔；每个捐赠人也都能看到项目帮助到了哪些人，理赔了多少资金。利用互联网技术建立起的信任机制，让更多爱心用户有信心加入到这场扶贫行动中，广泛动员社会力量成为政府扶贫工作的效益补充。”尹铭表示。

　　移动公益平台，图像识别技术、区块链技术的加持，让精准扶贫的效能、效率、透明度都极大提升，这也是蚂蚁金服作为科技公司一直在倡导的“科技是时代最大的公益”的体现。

　　来源|《农村金融时报》 作者|李林鸾

　　本期执行主编|马仁海 编辑制作|苏畅